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第八章 分是非获取理性的个性（第2页）

（1）制订详细的预算计划，把这养成一个习惯，然后按照计划去执行。

（2）减少手头的现金。手头的闲钱少了，头脑发热的消费，财大气粗的消费，互相攀比的消费，虚荣心的消费就都少了，能免则免，反正也无伤大雅。

（3）对自己的电话费、应酬费、交通费等，要有定额限制，并经常检查监督。

（4）遇到要花钱的事三思而后行。脑子不够用就带小本本，事先计划好开支。

（5）在票子和面子之间，不可为了面子不惜票子。记住，你的面子，你的信誉，你的形象，不是用钱能买来的，而是要靠诚实经营，老实做人，长期积累得来的。注意不要有困难就用钱开路，面对问题，要选择合法、合理、合情的方法解决。

（6）养成勤俭节约的习惯。从点滴做起，节省开支，不管开源做得怎么样，节流总是不错的。既抱西瓜，也拣芝麻，在关键的时候，也许可以帮助你。从现在开始，应该慢慢培养你对金钱的感觉，把钱当钱看。既然你已经理解了钱作为“钱”的重要性，就应该开始注意你的开支。没有计划和预算的花费，是对于你辛苦劳动的否定。

理性的人有合理的计划

我们每天都有不小的开支。现在，我们的钱所能买到的东西，比起十年前少得多了。住房不断地涨价，汽车也是一个长期的负担。孩子所需要的教育费，家人的膳食费，一天一天的积累，每一项都那么复杂和昂贵。即使你的工资也在增长，也不能减轻你的负担。艾尔西·史泰普来顿曾经担任华纳莫克和吉姆贝尔百货公司职员和顾客的财务顾问。他认为，对大部分人来说，增加收入只是造成花费的增加而已。所以，开支的问题并不能因为收入的增加而得到解决。

因此，我们需要有计划或是有预算地进行花费。这可以保证你和家人从你的收入里得到公平的分享。预算并不是一件束缚行动的紧身衣，也不是毫无目的地把用掉的每一分钱都做个记录。预算发生在开支之前，它是一张蓝图、一个经过计划的方案，用以帮助你从你的收入中得到更大的好处。正确的预算方式，将会告诉你如何达成目标，而且用最经济的方法。

下面，有几个很好的方法，教你如何进行开支的预算。

（1）了解你的支出状况。我们必须先了解情况，才能改进情况。这样，我们就可以知道该在何处删减，为什么要删减，以及删减什么。节约成为有针对性的，也就易于完成了。不妨先试试记录下自己一个月来的开销，看看有什么可以修改。

约翰·D·洛克菲勒就是一个“无可救药”的记账专家。他喜欢按月把他的花费记录成一张整齐的单子。每年一次，他就把这些每月的花费加起来。通过记录下来的结果，他能够很精确地告诉自己，于某某年他在食物方面花了多少钱，或燃料费、水电费、娱乐费等其他方面的花费是多少。他甚至还可以使用这些记录查出家庭生活费增加的情况。当然，这项工作不需要维持太久，一旦你知道你的钱花到哪里去以后，就不必再做这种记录了。

（2）根据自己的实际情况，制定出适合自己的预算。了解以后，就该行动了。首先，把你这一年里固定的开销列出来——房租、食物预算、利息、水电费、保险金。然后计划你其他的必要开销——衣服、医药费、教育费、交通费、交际费，等等。拟订计划是一项需要决心、家庭合作，有时候还需要严谨的自制力的工作。我们必须决定什么东西对我们最重要，而牺牲掉最不重要的东西。为了拥有一个舒适的家，你可能得放弃买昂贵的衣服，但为了一套你必须拥有的衣服，你可能就得牺牲你的空调了。每个人的情况都不相同，所以这必须由你和你的家人来做决定。

（3）学会积累。每个人都知道，小钱可以攒成大钱。但要实行，就有困难了，这需要持久的毅力和不变的决心。如果你把每年收入的10％储蓄起来，虽然物价高昂，或在经济不景气的年头，不到几年你就可以获得经济上的舒适。请注意，即使当你非常需要钱用的时候，也尽量不要动用储蓄的钱，这对于你长期维持储蓄的计划十分重要。

（4）留一笔紧急备用的资金。每个人、每个家庭都会遇到紧急的事件，这些事件又往往需要一大笔钱。大部分的预算专家都劝告每一个家庭，至少要存下一至三个月的收入，用于紧急事件。不要试着存太多的钱，不然你将难以保持，结果是——根本就存不了钱。不如固定的存上一点，效果会更好。

如果你从没有做过预算，就应该马上开始学习如何处理家庭财务的预算问题。金钱并非万能，这句话可真不错。但是，如果知道如何聪明地处理我们的金钱，就可以给我们的事业和家庭带来更多的心境上的安宁、幸福与利益。

理性的人有寻求帮助的素质

有了前面所讲的种种，我们即将到达理财的终点——致富。然而在通往致富的道路上，却是关卡重重。

能不能寻求到以下这个“好心人”的帮助，到达最后的目的地呢?

好心人之一——欲望　人们因欲望而生存，包括财富、名誉、地位等等各种，欲望是使人活动的原动力，没有欲望的人必然是个失败者。欲望将帮助你通过第一关。

欲望告诉你，想要致富，先得明确以下几点：第一，你想要的金额。不要是模糊的形容，例如“很多”，要明确地设定出来，像是二百万，五千万等等。第二，你的金额的来源。你是通过工作得到资金或是去寻找其他收入的来源，必须说明。第三，时间和步骤。何时会达成你的目标呢?根据这个时间，订出明确的实施的计划，并且立刻实行!第四，每天都要到欲望这里来汇报，告诉欲望，你是多么的需要它。如果这些你能做到的话，欲望就可以帮助你了。

好心人之二——信念　信念告诉你，光有欲望是不行的，欲望使人偏激，信念可以帮助你回到正路。但是，你必须反复朗读以下内容：第一，为了达到目标，发誓要忍耐、努力，去完成它。第二，每天用30分钟，集中精神刻画出自己希望的景象。第三，每天用10分钟，集中力量做跟自信相关联的行为。第四，绝对不能半途而废。第五，不以小利为目标，选择正确之路，诚心诚意为他人服务，这样，别人也会来帮助你。

好心人之三——知识　知识包括两种：一般知识与特殊知识。一般知识是指大致知道或是学校里所通用的学问，这些在现实的商业社会可以作为辅助；丰富的经验和从中学习到的学问才是特殊知识，极其珍贵，这是想致富者必须具有的。知识让你在这里停留，别着急，只有深刻地了解了它，你才能继续往前走。它说：“你可以和拥有特殊知识的人接触；可以和专业集团接触，向他们学习；可以利用公共的查询媒介，如图书馆等，获得情报及知识；你更要好好利用你的创造心。”

好心人之四——计划　现在，你有了欲望、信念和知识的帮助，你满怀信心的重新踏上征程，却发现前路一筹莫展。这时，你遇到了计划。就像不播种的种子不会发芽一样，一切事情都必须从播种开始，然后要看气候、水、风向这些必要的条件。任何人的事业，都要按计划行事。计划指点你：第一，确定你想做什么职业以及想工作的场所。第二，分析自己的才能，考虑能做什么。第三，忘记“这是工作”，忘记你的目标，只需要脚踏实地的前进。

好心人之五——激情　告别了计划，你向前走了好久，几乎忘了自己的目的地在哪里。在不断的前进中，你迟疑了，你问自己：“我在做什么?我应该继续往前走吗?”当你准备返身往回走的时候，看见了激情。激情说：“现在是你最需要我的时候。”

激情是达成目标不可欠缺的因素。激情和欲望结合，就会产生不屈服的信念。成功的人就是在达到目标之前决不放弃激情的人。激情可以为你灌输积极的感情，并且避免消极感情的进入，例如，恐惧和欲念。在通往目的地的最后道路上，激情把你送到了终点。你终于胜利了。好了，想想你以前失败的经历，是不是缺少了哪位好心人的帮助?也祝福你在今后理财的道路上一路顺风。

理性的人有理财的心理

千万别以为理财就是如何赚钱与花钱，理财是一门科学，也是一门艺术。相信真正的理财高手，一定具有多方面的素质，其理财的心态也一定是良好的。要成为理财高手，你需要哪些心理素质呢?

对认准的目标充满信心　财务上的状况就如同波浪一般没有规律的，时起时伏，有时甚至是大起大落。做生意有时亏损，有时赚钱，不可能有永远的胜利。有时你刚刚打开局面，又面临着新的危机，发展缓慢。在这种反复的过程中获得成功，才是最真切的。因此自信心非常重要。一个人一旦失去自信心，很可能在碰上一点挫折时，就会气馁。可以想像，像这样的人是什么事情也办不成的。另外，为了度过重重难关，一个人的自我约束也很必要。一个小企业家为了企业的发展，首先要勇于做出自我牺牲，心甘情愿放弃企业所给予的高待遇，不图个人享受。只有企业得到充分的发展，才能有个人的一切。这就是指全心全意地承担义务的献身精神。而且，既然有心去做，就不能有失败的心理，应该只许成功，不准失败。遭逢横逆，并非环境之故，也非时运不济，应归咎于经营方法上的不切实际。真正的经营者面临不景气时，反而能奠定发展的基础。最重要的是，要改变那种无所谓而又毫无信念的状态。

百折不挠的精神和忍耐的毅力　经营活动是充满各种风险的，有时会使经营者陷入绝境，甚至破产、垮台。在西方生意场中，要是你没有破产的经历，只能算是个无足轻重的小人物。一旦你破产超过三次，就会有人站出来拍胸脯支持你再干。因此，那些跌倒了爬起来掸掸身上尘土再上场一拼的人，才会在充满竞争的生意中获得成功。人们看中的正是创业者的百折不挠的精神，屡败屡战，不被眼前的困难所压倒，在绝境中冷静地捕捉新的生机，顺应事物的发展规律，适应市场的需要，然后确定新的发展策略。

擅长经营的犹太人有这样的理论：“人的细胞每时每刻都在变化，每天都会更新。因而你昨天的细胞，已为今朝新的细胞所替代。酒足饭饱后所思考的内容，与饥肠辘辘时考虑的问题也不一样。我仅仅在等待你的细胞的更替。”这种忍耐的精神，是建立在对于未来的乐观主义情绪上的。一次挫折后，期待你的再来，财富会滚滚而来。

斤斤计较的态度　对待钱财必须要斤斤计较。对金钱的得失，即使细心得让人厌烦，对你也是无害的。无论金钱的一分一厘，还是合同上的每一个细节，都应该仔细检查清楚。生意上不能有“马虎主义”。意见有分歧，那就非弄个水落石出不可，看究竟谁是谁非。如果不抱着斤斤计较的态度，财富就有可能从你手指缝中悄悄地溜走。

随机应变的灵活　我有一个朋友，他非常善于生意上的随机应变。他一旦决定在某项事业上投资（人力、物力），就会马上制定投资一个月后的、两个月后的和三个月后的三套计划。

一个月后，即使发现实际情况与事前预测有相当的出入，他也丝毫不感到吃惊或动摇，仍一个劲地追加资本。

两个月后，情况仍不理想，便进一步追加资本。

问题是第三个月的实际情况。这时如果情况仍与计划不符，而又没有确切的事实证明将来会发生好转，那么他会毅然决然地放弃这桩事业，这也就等于放弃这以前所有的投资和努力。尽管如此，他也会泰然自若。这次的生意虽然搞得不如意，但不留后患，他不会再为一堆烂摊子而伤脑筋，反倒乐得自在。

如果是你，你会不会想：“好不容易才搞到这步田地，再苦一阵子就……”或者“现在放弃的话，三个月的努力不就泡汤了吗?”如果你抱着留恋和犹豫的心情继续干下去，结果就会越陷越深，再也无力东山再起。

所以，临机应变也是必备的心理素质。

人们总是为他所设定的理想目标而奔波和拼搏。如果及早树立理财的理想，那么理财的技巧就会及早得到。

理性的人善于理财